KREDIT MACET SEBAGAI PROBLEMATIKA PERBANKAN INDONESIA

BAB 1 PENDAHULUAN

LATAR BALAKANG:

Pada jaman sekarang, Bank merupakan lembaga keuangan yang tak asing lagi. Bank dijadikan mitra dalam rangka pemenuhan kebutuhan keuangan mereka. Bank digunakan sebagai tempat untuk melakukan transaksi keuangan. Seperti pengiriman uang, penagihan, dan untuk kebutuhan lainnya.

Salah satu layanan dari Bank adalah ‘pemberian kredit’. Kredit merupakan suatu fasilitas keuangan yang memungkinkan seseorang atau badan usaha untuk meminjam uang untuk membeli produk dan membayarnya kembali dalam jangka waktu yang ditentukan.

UU No. 10 tahun 1998 menyebutkan bahwa kredit adalah “penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu, berdasarkan persetujuan atau kesepakatan pinjam meminjam antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak peminjam untuk melunasi utangnya setelah jangka watu tertentu dengan pemberian bunga.”Jika seseorang menggunakan jasa kredit, maka ia akan dikenakan bunga tagihan.

Dalam Pelayanan pemberian kredit, tak lepas dari permasalahan. Permasalahn dalam kredit biasanya disebut dengan kredit macet. Kredit macet adalah suatu keadaan dimana nasabah sudah tidak sanggup membayar sebagian atau seluruh kewajibannya kepada bank seperti yang telah diperjanjikan.

RUMUSAN MASALAH:

·         Apa penyebab yang mendasari munculnya kredit macet baik dari pihak bank (kreditur) maupun nasabah (debitur)?

·         Apa indikasi suatu Bank yang dapat dikatakan mengalami kredit macet?

·         Bagaimana cara Bank untuk mengurangi atau mencegah kemungkinan terjadinya kredit macet?

·         Usaha apa yang dapat dilakukan apabila Bank mengalami kredit macet?

TUJUAN;

·         Mengetahui  penyebab yang mendasari munculnya kredit macet baik dari pihak bank (kreditur) maupun nasabah (debitur).

·         Mengetahui indikasi suatu Bank yang dapat dikatakan mengalami kredit macet.

·         Mengetahui cara Bank untuk mengurangi atau mencegah kemungkinan terjadinya kredit macet.

·         Mengetahui Usaha yang dapat dilakukan apabila Bank mengalami kredit macet.

·          

MANFAAT

·         Secara teori dapat menjadi sumber referensi dalam bidang hukum perbankan, khususnya mengenai problematika kredit macet.

·         Secara praktis dapat menjadi acuan agar terhindar dari problematika kredit macet.

BAB 11 PEMBAHASAN

A.  PENGERTIAN KREDIT MACET

Di Indonesia terdapat dua golongan kredit. Yaitu kredit lancer dan kredit bermasalah. Kredit bermasalah dibagi menjadi tiga yaitu kredit kurang lancer, kredit diragukan, kredit macet. Kredit macet inilah yang dikawatirkan dapat menutup usaha Bank itu sendiri.

Kredit macet atau problem loan adalah kredit yang mengalami kesulitan pelunasan akibat adanya faktor-faktor atau unsur kesengajaan atau karena kondisi di luar kemampuan debitur

Suatu kredit digolongkan ke dalam kredit macet bilamana: (Sutojo, 1997, hal: 331)

·         Kredit tidak berjalan dengan lancer

·         Dapat memenuhi kriteria kredit diragukan, tetapi setelah jangka waktu 21 bulan semenjak masa penggolongan kredit diragukan, belum terjadi pelunasan pinjaman, atau usaha penyelamatan kredit; atau

·         Penyelesaian pembayaran kembali kredit yang bersangkutan, telah diserahkan kepada pengadilan negeri atau Badan Urusan Piutang Negara (BUPN), atau telah diajukan permintaan ganti rugi kepada perusahaan asuransi kredit.

B.    FAKTOR PENYEBAB KREDIT MACET

Kesalahan dari pihak kreditur:

·         Keteledoran bank dalam mematuhi pemberian kredit dari apa yang telah digariskan

·         Terlalu mudah dalam memberikan kredit karena tidak ada ukuran kelayakan dalam pengajuan kredit.

·         Konsentrasi dana kredit pada sekelompok debitur atau sektor usaha yang beresiko tinggi;

·         Kurang memadainya jumlah eksekutif dan staf bagian kredit yang berpengalaman;

·         Lemahnya bimbingan dan pengawasan pimpinan kepada para eksekutif dan staf bagian kredit;

·         Jumlah pemberian kredit yang melampaui batas kemampuan bank;

·         Lemahnya kemampuan bank mendeteksi kemungkinan timbulnya kredit bermasalah, termasuk mendeteksi arah perkembangan arus kas (cash flow) debitur lama;

Kesalahan dari pihak debitur:

·        Adanya salah urus dalam pengelolaan usaha bisnis perusahaan, atau karena kurang berpengalaman dalam bidang usaha yang mereka tangani;

·        Problem keluarga, misalnya perceraian, kematian, sakit yang berkepanjangan, atau pemborosan dana oleh salah satu atau beberapa orang anggota keluarga debitur;

·        Kegagalan debitur pada bidang usaha atau perusahaan mereka yang lain;

·        Kesulitan likuiditas keuangan yang serius;

·        Munculnya kejadian di luar kekuasaan debitur, misalnya perang dan bencana alam;

·        Watak buruk debitur (yang dari semula memang telah merencanakan tidak akan mengembalikan kredit).